信用卡被降额封卡，深究银行是如何做风控的？

 网友张先生前不久收到了银行发来的一则短信，短信大意为：“信用卡仅可用于个人日常消费或通过ATM、银行柜面取现，请规范您的用卡行为，并注意收集和保留近期发票及签购单，以便核对交易情况，谢谢合作。”

很明显，这是一条信用卡风控短信。在收到短信不久后，张先生手中的信用卡额度被调整了，由之前的6万元降至3万元。

“只知道信用卡可以提额，不知道还会被降额，银行凭什么给我的信用卡降低额度呢？”张先生对银行降额的举动表示不解。事实上，银行不会无缘无故给持卡人降低信用卡额度的，银行发放信用卡，也希望持卡人能够合理用卡，最好能多刷卡消费，这样，银行也可以赚取刷卡手续费了。但是，一旦持卡人有一些不良用卡行为，就很容易引起银行的风控，情节严重的话，就会做降额处理甚至于直接封卡。

怎样的用卡行为会导致信用卡被降额呢？本篇，融360信用卡分析师就为大家盘点信用卡降额封卡的常见原因。

1、涉嫌信用卡套现

银行都有自己完整的风险评估体系，持卡人的刷卡习惯与其信用额度，银行都会有一个系统的记录，如果持卡人发生异常交易，就会引起银行的怀疑。

什么是异常交易呢？比如以下几种情况：

（1）在高风险POS机刷卡

经常在同一台POS机刷卡交易（后台显示为同一商户），而且还是整数整数地刷，且每次刷卡间隔的时间不长，就是很明显的信用卡套现行为；

（2）连续大额刷卡

一旦你刷出来的商户平均消费与你的额度不符合时，银行就会认定你有套现嫌疑，比如一刷就是万元以上，或者连续几千元套刷，也是很明显的套现行为。

（3）一次性刷爆信用卡

动不动一次刷爆信用卡，等到还款日又一次性还清，不办理分期等业务，也容易被怀疑为套现，从而引发降额封卡。

（4）非正常营业时间大额刷卡

比如在深夜或者凌晨等非正常的营业时间进行大额刷卡交易，也容易被银行怀疑为套现。

2、高危地区过卡交易

如持卡人平时都是在国内刷卡消费，突然在高危地区（所谓高危地区，如东南亚地区）发生一笔过卡交易，要知道，高危地区的信用卡盗刷是非常猖獗的，持卡人在一些个体商户上刷过卡，那该卡被盗的风险就很高。为了防止进一步损失，防范信用卡被盗刷，银行可能对信用卡进行封卡、降额等处理。

3、信用卡严重逾期

这个不用多加解释了，银行为你发放信用卡，是希望你能周转使用，要求每月按时还款的，否则银行就要承担你的透支损失了，那银行岂不亏大了？信用卡发生严重逾期，透支金额较大或者逾期时间较长，银行担心保留你的信用卡高额度容易引发更多的损失，为了降低风险，会对你进行降额处理，严重的会封卡。

基本上，现实中引起信用卡降额封卡的原因就是以上几种。